為配合打擊電信網絡詐騙及洗錢等違法犯罪行為，在中國開立銀行賬戶的企業將受到更嚴格的審查。
為打擊電信網絡詐騙及洗錢等違法犯罪行為，中國人民銀行出臺了一系列政策要求各商業銀行必須加強開戶管理。同時，配合公安部門核查電信詐騙賬戶，全面排查所有企業對公賬戶。
背景
近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、洗錢等違法犯罪活動案件頻發。2020年3月，東莞長安公安局破獲一批通過對公賬戶實施電信網絡詐騙的犯罪分子。5月，杭州多家銀行被約談，人民銀行杭州支行決定暫停四家銀行網點三個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點一個月的新開立單位銀行賬戶業務。
為何各大銀行突然加強了開戶的監管力度？
其實，早在2017年中國人民銀行就發布了《中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知-銀發[2017]117號》要求各商業銀行加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。同時加強可疑交易報告后續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。
2019年，原本由中國人民銀行核發的《開戶許可證》被正式取消，商業銀行可以自行審核并簽發《開戶許可證》。由于審批流程的簡化，某些商業銀行在實際操作過程中并未嚴格按照中國人民銀行的要求執行，導致不法分子利用對公賬務進行非法活動。因此，中國人民銀行要求各大商業銀行必須嚴格審查開戶申請，對已經開立的對公賬戶逐一進行排查。
這對在中國開立銀行戶口的企業有何影響？
鑒于中國人民銀行的最新通知，導致許多企業近期都遇到了一個難題：開戶難。那些已經開戶的企業還需要配合銀行完成對公賬戶排查。這些政策對企業有哪些具體的影響？總結下來，分別有以下幾點：
- 開戶流程和申請文件變得更復雜：原本開戶只需要提供企業相關證照、法定代表人以及銀行相關操作人員的身份證明文件即可。如今，銀行還需要安排實地核查、上門拍照、比對門牌號碼、查驗租賃合同、租金發票以及水電費清單、核查法人名下企業數量等。
- 開戶審核流程變長：由于需要核實的內容增加，導致整個開戶審批流程需要耗費更長的時間。原本兩至三個小時就能完成所有開戶文件的填寫，如今還需要額外和銀行預約時間安排上門核查。
- 預約難：原本企業開戶通常提前一至兩周和銀行預約時間即可。然而，現在一些熱門地區的銀行開戶預約已經排到兩個月之后，也意味著企業取得營業執照之后需要等待兩個多月才能開立銀行賬戶。這對企業的運作也帶來了很大影響。
- 對于已經開立的對公賬戶，銀行將通過電話的方式和法定代表人或負責人核實企業情況：若法定代表人或負責人漏接或拒接電話，或者無法正確回答銀行提出的問題，則賬戶將被凍結。
- 銀行將對對公賬戶的日常使用情況進行監管：若發現可疑的交易，企業需要對此進行解釋并提供相關證明文件。
正常經營企業應該如何應對？
首先，企業需要了解銀行會特別關注哪些情況，才能避免踩坑。經過統計，有以下情況的對公賬戶均為銀行的重點排查對象。新設企業可以盡量避免此類情況的發生，已設立企業則可以提前準備好企業正常經營的證明文件，以備后期核查。
- 一人多企、一人多戶、一址多照；
- 經營地址為“自主申報、住所申報”，或者不真實；
- 無當地戶口、無居住證、無社保的三無人員；
- 首次開戶的企業法定代表人年紀偏大或偏小（小于25或大于65歲）；以及
- 身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等。
其次，企業負責人需注意接聽銀行電話。
銀行一般會先通過電話的方式聯系法定代表人或者負責人進行排查。主要會核實企業名稱、稅號、注冊地址、法定代表人姓名、主營業務等，因此建議企業法定代表人或者負責人提前熟悉企業登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復不及時，被認定為聯系不上，從而導致無法開戶或賬戶凍結。
最后，針對企業新申請的對公賬戶，各商業銀行按要求落實開戶審核責任，做好開戶盡職調查工作，企業需按要求提供以下申請材料，積極配合銀行開戶的調查工作：
- 提供以企業、法定代表人、股東名義承租的租賃合同或場地證明（包括自有房產證）；
- 近一個月水電費發票或租金轉賬憑證（轉賬憑證的金額、時間、付款方收款方，需與租賃合同內容以及企業注冊成立時間邏輯關系對應）；
- 企業營業執照原件、公章、財務章、法定代表人私章；
- 法定代表人本人攜帶身份證原件及企業相關資料到場開戶；以及
- 銀行網點在受理申請資料后，需安排工作人員上門核查注冊地址，確保“真人、真事、真資料”。
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TMF中國在協助企業開戶方面有著豐富的經驗，我們可以幫助企業：
- 與開戶行溝通并確認具體的開戶文件、開戶步驟以及時間安排；
- 起草相關開戶文件，例如：申請書、董事會決議、授權委托書、情況說明等；
- 初步審核所有文件，確保文件符合銀行的要求；
- 預約或修改銀行電話確認的時間，避免法定代表人或者負責人漏接電話的情況發生；
- 協調開戶中發生的突發事件，確保順利地完成開戶流程。
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