2020年對瑞士的數字借貸平臺而言充滿挑戰。然而，新冠疫情加速了中小型企業對科技的采用，進而對該領域的增長產生積極影響。
瑞士政府為中小型企業出臺的新冠疫情援助計劃無形中導致瑞士的非機構型借貸平臺喪失優勢。瑞士市場借貸協會秘書長Simon Amrein解釋：“政府的貸款計劃對新數字借貸數量造成負面影響。許多中小型企業轉而向銀行獲取疫情相關援助，因此市場的表現并沒有如我們預期般取得翻倍增長。2020年市場的發展幾乎耽擱了12個月。”
盡管如此，疫情所帶來的并非全是負面影響。數字化的進程得到加速推進，特別是在中小型企業方面，因為在疫情壓力的驅使下，它們必須重新思考營商方式。“長期而言，我相信2020年所發生的事情將有助于推動數字借貸，主要是因為中小型企業加速數字化的應用。”Amrein續稱，另一個正面的跡象是，盡管經歷了動蕩，但機構型投資者在數字借貸市場的市場份額仍保持穩定。“在數字借貸方面，機構型投資者已占據相當高的市場比例，根據不同平臺類型，介于40%至60%之間。根據許多平臺反映，投資者對數字借貸仍有濃厚的興趣。”
瑞士銀行界開始推廣生態系統
新冠疫情使瑞士的大型銀行不得不更多地考慮數字借貸平臺和生態系統。2020年6月，瑞士銀行（UBS）推出了新平臺key4，主要瞄準尋求房貸的零售消費者。Amrein表示，瑞士銀行只是例子之一。“我們也看見瑞士信貸推出了CSX平臺，這種為銀行產品建立生態系統的想法已經在市場中出現。展望未來，諸如此類的生態系統也將為消費者、企業和公共實體提供貸款。”
TMF瑞士辦事處資本市場總監兼董事Pavel Izmaylov表示，越來越多的機構（特別是銀行）有興趣為投資者提供直接貸款。“在低利率的環境下，部分銀行正嘗試開發進軍新資產類別的渠道，例如數字借貸。與此同時，我們也正在就機構所主導的貸款組合證券化活動進行洽談，而且有幾家平臺也正與銀行洽談合作事宜。”
填補監管與合規之間的空隙
Izmaylov表示，對于數字借貸平臺而言，要遵守金融中介機構和洗錢條例是個挑戰。“這些平臺一般是由金融科技和商業營運模式知識豐富的創業家所創立，他們對條例方面不太熟悉，而TMF Group正好能填補這個空隙。我們的監管服務能與他們的營運模式相互融合，為借貸雙方提供‘了解您的客戶’（KYC）服務，以及為審計師提供交易監督、記錄保存和調取服務，進而讓創辦人專注于其核心業務。”
關鍵性的一年
2021年，瑞士的數字借貸領域在幾個方面需要全力追趕，因此Amrein將2021年視為關鍵性的一年。“2019年的新貸款額約為4.7億瑞士法郎。一旦我們通過線上平臺提供給中小型企業和私人消費者的新數字貸款達到10億瑞士法郎的‘臨界規模’目標，我們將準備進軍更廣泛的市場，因此額外的增長非常關鍵。我們在更成熟、更先進的市場中了解到直接貸款是如何成為一項重要的資產類別。因此，如果我們能在2021年取得強勁的增長，瑞士市場也能得到喜人的進步。”
TMF Group與瑞士市場借貸協會以及盧塞恩應用科學與藝術大學即將在2021年第一季度發布全面的《市場借貸報告》。欲第一時間閱讀報告，歡迎訂閱我們的電子信息提醒服務。